Einen ETF-Sparplan einrichten: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ein ETF-Sparplan ist eine hervorragende Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, auch wenn du mit kleinen Beträgen startest. Mit einem ETF-Sparplan investierst du regelmäßig einen festen Betrag in börsengehandelte Fonds (ETFs), wodurch du von der breiten Streuung und den günstigen Kostenstrukturen profitierst.

In diesem Artikel erfährst du, warum ein ETF-Sparplan eine gute Option ist, wie du den besten Broker auswählst und deinen Sparplan Schritt für Schritt einrichtest.

Warum ein ETF-Sparplan eine gute Möglichkeit für langfristiges Investieren ist

Ein ETF-Sparplan bietet viele Vorteile, besonders für Einsteiger:innen und langfristig orientierte Anleger:innen. Durch regelmäßige Einzahlungen kannst du von Marktbewegungen profitieren und den Zinseszins-Effekt nutzen.

Regelmäßiges Investieren und der Zinseszins-Effekt

Einer der größten Vorteile eines ETF-Sparplans ist das regelmäßige Investieren. Anstatt zu versuchen, den perfekten Zeitpunkt für den Kauf zu finden, investierst du jeden Monat oder quartalsweise einen festen Betrag, unabhängig von den Marktbedingungen. Dadurch profitierst du vom Cost-Average-Effekt, bei dem du in guten Marktphasen mehr Anteile und in schwächeren Phasen weniger kaufst. Über die Jahre hinweg glättet sich der Kaufpreis, und du erzielst langfristig eine durchschnittlich günstigere Rendite.

Zudem profitierst du vom Zinseszins-Effekt. Dieser tritt ein, wenn die Erträge, die du mit deinen ETFs erzielst, wieder investiert werden und somit neue Erträge generieren. Über die Jahre hinweg führt dies zu einem exponentiellen Wachstum deines Kapitals.

Wie du mit kleinen Beträgen Vermögen aufbaust

Ein weiterer Vorteil eines ETF-Sparplans ist, dass du bereits mit kleinen Beträgen beginnen kannst. Viele Broker ermöglichen es dir, mit Sparraten ab 25 Euro pro Monat zu investieren. Durch die regelmäßige Einzahlung auch kleiner Beträge kannst du langfristig Vermögen aufbauen. Je früher du beginnst, desto stärker wirkt der Zinseszins-Effekt, und dein Kapital kann über Jahrzehnte hinweg wachsen.

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Wie du den besten Broker für deinen Sparplan auswählst

Die Wahl des richtigen Brokers ist ein entscheidender Schritt bei der Einrichtung eines ETF-Sparplans. Verschiedene Broker bieten unterschiedliche Konditionen und Gebührenstrukturen, die sich langfristig auf deine Rendite auswirken können.

Worauf du bei der Wahl eines Brokers achten solltest

Beim Vergleich von Brokern für ETF-Sparpläne solltest du auf folgende Punkte achten:

Gebühren: Achte darauf, wie hoch die Gebühren für die Ausführung deines Sparplans sind. Niedrige Gebühren sind entscheidend, um deine Rendite nicht zu schmälern.

Angebot an ETFs: Nicht alle Broker bieten dieselbe Auswahl an ETFs. Stelle sicher, dass dein Broker Zugang zu den ETFs hat, die du in deinem Sparplan nutzen möchtest.

Benutzerfreundlichkeit: Eine intuitive Plattform oder App kann dir den Einstieg erleichtern und die Verwaltung deines Sparplans übersichtlicher gestalten.

Zusatzservices: Einige Broker bieten zusätzliche Dienstleistungen an, wie etwa Steuerreports oder automatische Reinvestition von Dividenden.

Die besten Broker für ETF-Sparpläne im Vergleich

Hier sind einige der beliebtesten Broker für ETF-Sparpläne in Deutschland:

Trade Republic: Dieser Broker bietet kostenlose ETF-Sparpläne an, was ihn zu einer attraktiven Option für langfristige Anleger macht. Er bietet eine gute Auswahl an ETFs und eine benutzerfreundliche App.

Scalable Capital: Scalable Capital bietet ebenfalls eine große Auswahl an ETF-Sparplänen, ab 1 Euro pro Sparrate und ohne zusätzliche Gebühren in einigen Modellen.

comdirect: Diese etablierte Direktbank bietet eine breite Auswahl an ETFs und umfangreiche Analysetools, die besonders für erfahrenere Anleger interessant sind. Es gibt häufig Sonderaktionen mit gebührenfreien ETF-Sparplänen.

Vergleiche die verschiedenen Broker anhand deiner Bedürfnisse, bevor du deinen Sparplan einrichtest.

Wie du deinen ETF-Sparplan Schritt für Schritt einrichtest

Sobald du den richtigen Broker gefunden hast, kannst du deinen ETF-Sparplan in wenigen Schritten einrichten. Dieser Prozess ist einfach und auch für Anfänger:innen gut geeignet.

Wie du die richtige ETF-Auswahl für deinen Sparplan triffst

Die Wahl des richtigen ETFs ist entscheidend für den Erfolg deines Sparplans. Bei der Auswahl eines ETFs solltest du auf folgende Kriterien achten:

Index: ETFs bilden in der Regel einen Index nach, z. B. den MSCI World, den S&P 500 oder den DAX. Wähle einen Index, der zu deinen Anlagezielen passt. Globale Indizes wie der MSCI World bieten eine breite Streuung über verschiedene Märkte und sind daher besonders für langfristiges Investieren geeignet.

Kostenquote (TER): Die Total Expense Ratio gibt an, wie hoch die jährlichen Kosten des ETFs sind. Niedrigere Kosten bedeuten, dass ein größerer Anteil deiner Rendite bei dir bleibt. Die TER liegt bei den meisten ETFs zwischen 0,05 % und 0,5 %.

Ausschüttend vs. thesaurierend: Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden an die Anleger:innen aus, während thesaurierende ETFs die Dividenden automatisch wieder reinvestieren. Thesaurierende ETFs sind für Anleger interessant, die den Zinseszins-Effekt maximieren möchten.

Wie du deinen monatlichen Sparbetrag festlegst und anpasst

Ein großer Vorteil von ETF-Sparplänen ist die Flexibilität bei der Wahl deines monatlichen Sparbetrags. Überlege, wie viel du regelmäßig investieren kannst, ohne dein Budget zu belasten. Viele Anleger:innen beginnen mit 25 bis 100 Euro pro Monat, aber du kannst den Betrag jederzeit anpassen.

Solltest du in der Zukunft mehr Geld zur Verfügung haben, kannst du deine Sparrate erhöhen. Ebenso kannst du in Zeiten finanzieller Engpässe den Sparbetrag verringern oder pausieren, ohne dass dein Sparplan beendet wird.

Wie du deinen ETF-Sparplan optimierst

Ein ETF-Sparplan erfordert nur wenig aktives Management, doch es ist wichtig, deinen Plan regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, um sicherzustellen, dass du deine finanziellen Ziele erreichst.

Regelmäßiges Überprüfen und Anpassen deines Sparplans

Auch wenn ein ETF-Sparplan auf langfristiges Wachstum ausgelegt ist, solltest du ihn regelmäßig überprüfen. Einmal im Jahr ist es sinnvoll, deinen Sparplan zu kontrollieren, um sicherzustellen, dass er weiterhin deinen Zielen entspricht. Sollten sich deine finanziellen Ziele oder deine Risikobereitschaft ändern, kannst du deinen Sparplan anpassen.

Ebenso kann es sinnvoll sein, deine monatliche Sparrate zu erhöhen, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert. Durch regelmäßige Anpassungen stellst du sicher, dass dein Sparplan optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmt bleibt.

Wie du dein ETF-Portfolio im Laufe der Zeit diversifizierst

Mit der Zeit kannst du dein Portfolio durch Hinzufügen weiterer ETFs diversifizieren. Während ein einzelner ETF, der einen breiten Index wie den MSCI World abbildet, bereits eine gute Basis bietet, kannst du spezielle Branchen-ETFs oder nachhaltige ETFs hinzufügen, um dein Portfolio noch breiter aufzustellen.

Es ist wichtig, dass dein Portfolio nicht nur geografisch, sondern auch in verschiedenen Anlageklassen und Sektoren diversifiziert ist, um das Risiko weiter zu reduzieren und von verschiedenen Marktchancen zu profitieren.

Fazit

Ein ETF-Sparplan ist eine einfache und effektive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, selbst mit kleinen Beträgen. Durch die regelmäßigen Investitionen und den Zinseszins-Effekt kannst du dein Kapital über die Jahre stetig vermehren. Wähle einen Broker mit niedrigen Gebühren und den passenden ETFs, um deinen Sparplan optimal zu gestalten. Mit der richtigen Strategie und regelmäßigen Anpassungen wirst du langfristig von deinem ETF-Sparplan profitieren.