Deine 20er und 30er Jahre sind entscheidend, um eine solide finanzielle Grundlage für deine Zukunft zu legen. Frühes Sparen und Investitionen können langfristig einen gewaltigen Unterschied ausmachen und dazu führen, dass du ein Vermögen aufbaust oder finanziell frei wirst.
In diesem Artikel erfährst du, warum es so wichtig ist, früh finanzielle Ziele zu setzen. Wir schauen uns an, welche Ziele du in deinen 20ern und 30ern verfolgen solltest und wie du dafür eine effektive Budgetplanung aufstellst.
Grundsätzlich gilt, dass je früher du anfängst, deine Finanzen zu planen, desto besser stehen deine Chancen, langfristig finanziell erfolgreich zu sein. Der Vorteil des frühen Sparens und Investierens liegt im sogenannten Zinseszins-Effekt, der es dir ermöglicht, deine Ersparnisse und Investitionen über die Zeit exponentiell wachsen zu lassen.
Der Zinseszins-Effekt tritt ein, wenn die Zinsen auf dein angespartes Kapital wiederum weitere Zinsen generieren, wodurch dein Vermögen noch schneller wächst.
Hier gilt, je früher du mit dem Sparen und Investieren beginnst, desto mehr Zeit hat dein Geld, zu arbeiten und Zinsen auf Zinsen zu erwirtschaften. Schon kleine Beträge, die in deinen 20ern oder 30ern investiert werden, können im Laufe der Zeit erheblich an Wert gewinnen.
Schauen wir uns mal ein Beispiel an: Wenn du mit 25 Jahren monatlich 100 Euro in einen ETF investierst, der jährlich 6 % Rendite erwirtschaftet, hast du bis zu deinem 65. Lebensjahr über 200.000 Euro angesammelt - an eigenem Kapital hast du jedoch nur knapp 50.000 Euro eingezahlt. Für den Rest sorgt der Zinseszins. Dieser sorgt dafür, dass dein Kapital über die Jahrzehnte immer stärker anwächst.
Hättest du allerdings einige Jahre länger gewartet würde die Summe deutlich kleiner ausfallen. Sagen wir mal, du hättest erst mit 35 Jahren angefangen. Wenn du mit 35 Jahren angefangen hättest, monatlich 100 Euro in einen ETF mit einer jährlichen Rendite von 6 % zu investieren, hättest du insgesamt 36.0000 Euro an eigenem Kapital einbezahlt. Also 12.000 Euro weniger als im vorherigen Beispiel.
Doch der Unterschied in der Gesamtsumme ist tatsächlich viel gewaltiger. Statt knapp 200.000 Euro haben sich hier “nur” knapp 100.000 Euro angesammelt.
Du siehst also, frühzeitiges Investieren lohnt sich und der Zinseszins-Effekt ist ein enormer Boost für deine spätere Absicherung.
Um also so lange und intensiv wie möglich vom Zinseszins-Effekt zu profitieren, solltest du dich frühzeitig mit deinen eigenen finanziellen Zielen auseinandersetzen und ein Bewusstsein für Geld und finanzielle Bildung gewinnen. Frühzeitig finanzielle Ziele zu setzen, ermöglicht es dir, Schritt für Schritt auf die finanzielle Freiheit hinzuarbeiten. Dies bedeutet, dass du genug passives Einkommen oder Vermögen aufgebaut hast, um deinen Lebensstandard zu halten, ohne auf ein festes Einkommen angewiesen zu sein. Ein langfristiger Finanzplan mit regelmäßigen Spar- und Investitionsraten wird dich diesem Ziel sehr viel näherbringen.
Indem du frühzeitig investierst, beispielsweise in Aktien oder ETFs, profitierst du von den langfristigen Renditen des Marktes und hast die Chance, dir ein Vermögen aufzubauen, das dir später einmal diese finanzielle Freiheit bietet.
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In deinen 20ern und 30ern geht es vor allem darum, finanzielle Routinen zu schaffen und die richtigen finanziellen Grundlagen zu legen, um eine stabile Zukunft aufzubauen. Hier sind einige der wichtigsten Ziele, die du in diesen Lebensphasen verfolgen solltest.
Ein Notgroschen ist dein finanzielles Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen, medizinische Notfälle oder Arbeitslosigkeit. Dein Ziel sollte es sein, drei bis sechs Monatsausgaben als Notgroschen zurückzulegen. Dieser Betrag sollte auf einem leicht zugänglichen Konto, wie einem Tagesgeldkonto, verwahrt werden.
Ein solider Notgroschen verhindert, dass du im Falle einer finanziellen Krise auf Schulden oder riskante Investitionen zurückgreifen musst. Er gibt dir die Freiheit, unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen, ohne deine langfristigen Finanzziele zu gefährden.
Auch wenn der Ruhestand in deinen 20ern und 30ern noch weit entfernt scheint, ist es entscheidend, bereits jetzt an deine Altersvorsorge zu denken. Der frühe Start ermöglicht es dir, durch langfristige Investitionen in Aktien oder ETFs von den Renditen des Marktes zu profitieren und den Zinseszins voll auszunutzen.
Je früher du damit beginnst dich mit deinen Finanzen auseinanderzusetzen und mit dem Investieren startest, desto weniger musst du tatsächlich investieren, um das gleiche Ziel zu erreichen.
Um deine persönlichen Finanzziele zu erreichen, ist eine gut strukturierte Budgetplanung unerlässlich. Ein Budget hilft dir nämlich dabei, deine Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, deine Sparziele zu erreichen und unnötige Ausgaben zu vermeiden.
Der erste Schritt zur erfolgreichen Budgetplanung ist das Erstellen eines Finanzplans. Dieser sollte deine monatlichen Einnahmen und fixen Ausgaben wie Miete, Nebenkosten und Versicherungen beinhalten. Der verbleibende Betrag kann dann für variable Ausgaben, Sparziele und Investitionen verwendet werden.
Setze dir am besten klare Sparziele – zum Beispiel 20 % deines Einkommens für das Investieren und Sparen – und halte dich dann auch konsequent daran. Indem du dich an deinen Finanzplan hältst, kannst du sicherstellen, dass du kontinuierlich auf deine langfristigen Ziele hinarbeitest.
Zudem ist es wichtig, regelmäßig den Überblick über deine Finanzen zu behalten und dein Budget gegebenenfalls anzupassen. Überprüfe monatlich deine Ausgaben und passe dein Budget an, falls unerwartete Kosten auftreten oder sich dein Einkommen ändert.
Durch regelmäßige Finanzchecks kannst du sicherstellen, dass du deine Spar- und Investitionsziele erreichst und finanzielle Engpässe frühzeitig erkennst. Auch deine Sparquote solltest du regelmäßig anpassen, wenn du etwa eine Gehaltserhöhung erhältst oder zusätzliche Einnahmen generierst. Wenn du eine Gehaltserhöhung bekommst, solltest du im besten Fall so weiter leben wie bisher und das zusätzliche Einkommen investieren. Gerade die frühen Einzahlungen werden hier einen signifikanten Einfluss auf dein späteres Vermögen haben.
Junge Erwachsene stehen oft vor finanziellen Herausforderungen, die sie mit der richtigen Planung vermeiden könnten. Hier sind zwei häufige Fehler, die es zu vermeiden gilt.
Einer der größten Fehler ist das kurzfristige Denken. Viele Menschen neigen dazu, sich auf aktuelle Bedürfnisse und Wünsche zu konzentrieren, anstatt langfristige Ziele zu verfolgen. Dies führt oft zu impulsiven Ausgaben oder dem Verzicht auf langfristige Investitionen.
Um dies zu vermeiden, solltest du immer die langfristigen Auswirkungen deiner finanziellen Entscheidungen im Blick behalten. Investitionen und Sparen für die Zukunft sind entscheidend, um finanzielle Sicherheit und Wohlstand zu erreichen. Kurzfristige Befriedigung durch Konsumausgaben kann auf lange Sicht dein Vermögen schmälern.
Ein weiterer häufiger Fehler junger Erwachsener ist das Eingehen von unnötigen Schulden. Hohe Kreditkartenschulden oder Konsumkredite können deine finanzielle Zukunft erheblich belasten, da sie hohe Zinsen mit sich bringen und es schwer machen, Vermögen aufzubauen.
Vermeide unnötige Schulden, indem du klug planst und nur für das ausgibst, was du dir leisten kannst. Große Anschaffungen sollten nur dann getätigt werden, wenn du die finanziellen Mittel hast, sie zu bezahlen, und nicht, wenn du dafür auf Kredit zurückgreifen musst.
Finanzielle Ziele in deinen 20ern und 30ern zu setzen, ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen finanziellen Zukunft. Indem du frühzeitig sparst, investierst und deine Finanzen regelmäßig überprüfst, kannst du ein solides Fundament für Wohlstand und finanzielle Freiheit legen.
Ein gut durchdachter Finanzplan, der den Aufbau eines Notgroschens, Investitionen für die Altersvorsorge und die Vermeidung von Schulden einschließt, sorgt dafür, dass du langfristig auf Kurs bleibst. Jetzt ist der ideale Zeitpunkt, um deine finanziellen Ziele zu definieren und die Schritte zu unternehmen, die dir eine stabile finanzielle Zukunft sichern.
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